数字人民币在绿色金融领域的应用再次拓展。日前，由宁波银行独立主承的全国首个以数字人民币归集的绿色债券“23锡产业GN010”在银行间债券市场发行。在此之前，数字人民币已经在绿色信贷、绿色票据等领域落地。
业内人士分析称，一方面，数字人民币可通过区块链智能合约技术实现对资金流向和使用对象的筛选，有助于减少绿色金融面临的“漂绿”难题；另一方面，实现数字人民币的国际化，有利于配合中国的绿色金融产品融入国际市场。
·数字人民币促进绿色金融标准化+国际化
据悉，此次宁波银行承销的“23锡产业GN010”，其发行人为无锡产业发展集团有限公司，发行规模1亿元，期限2年，发行票面利率为2.6%，募集资金将全部用于偿还该公司子公司光伏项目扩建产生的银行借款，具体项目为江苏日托光伏科技股份有限公司的“无锡日托光伏年产1.4GW高效太阳能电池扩建项目”和“无锡日托光伏年产1GW高效组件新建项目”。业内人士认为，“23锡产业GN010”充分发挥了数字人民币支付即结算、无手续费、安全性高等优势，推动了数字人民币在债券领域的推广应用。
在此之前，数字人民币已经在绿色金融领域逐步落地。如今年3月，江苏银行推出了绿色企业数字人民币贴现业务。为应对部分绿色低碳企业在票据融资时面临的价格高、审批慢等问题，江苏银行利用票据期限短、便利性高、流动性好等优势，充分发挥其数字人民币试点的先发优势，创新推出该笔业务，帮助相关企业解决临时性流动资金需求和支付需求，助力企业提升支付效率、丰富用款渠道。
谈及数字人民币对于绿色金融落地的影响，中央财经大学绿色金融国际研究院高级学术顾问、中财绿指首席经济学家施懿宸告诉《中国经营报》记者，认定企业及企业经营是否为绿色需要一套标准，标准如何衡量需要数据和技术的支持，数字人民币作为中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有高安全性、即时结算、可追溯等特征，推动数字人民币在绿色金融领域的应用，可以提供交易背后可靠的数据和技术支持，实现对绿色金融资金流向的把控。
江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬亦赞同道，在绿色金融中，数字人民币的应用对解决资金用途监控的关键问题有一定帮助。“在绿色金融中，企业通过贷款、债券、理财等方式募集的资金，是应该严格按照募集的要求投向指定领域且不能挪用到其他用途，比如归还指定项目的贷款、用于绿色科技改造、指定项目的研发投入等。资金到了绿色行业的企业之后，是否有按资金募集之初的约定使用，可以通过数字人民币的溯源技术以及配套智能合约技术，与绿色企业的财务和科技系统进行数字化融合，严密控制债券贷款理财的资金在绿色企业内部的流向路径，实现绿色金融资金对于绿色产业发展的定向支持，实现绿色金融政策在一线的穿透和落地，有助于绿色金融更加规范、健康地发展。”
“同时，气候变化是当今世界面临的最大挑战之一，为应对气候变化，197个协定缔约方国家通过了《巴黎协定》，97个国家已经参与其中。因此，在践行绿色发展的过程中，国际化是非常有必要的。”施懿宸认为，绿色金融实现国际化的一个重要基础是要让大家愿意通过持有货币进行交易，因此，推动数字人民币在绿色金融尤其是国际化属性较强的绿色债券领域落地，一方面将可能成为推动人民币国际化的抓手和方向；另一方面实现数字人民币的国际化，有利于配合中国的绿色金融产品融入国际市场。
此前，中国人民银行已经明确，将在充分尊重货币主权、依法合规的前提下探索数字人民币跨境支付试点，遵循无损、合规、互通原则与有关货币当局建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。
中国人民银行、国家外汇管理局召开的2023年下半年工作会议中亦提到，要深化金融国际合作和金融业高水平开放，并强调要“主动推进绿色金融国际合作”。
·解锁数字人民币的绿色支付场景
随着我国“双碳”工作推进，绿色金融进入了发展快车道。国家金融监督管理总局最新披露数据显示，今年上半年，银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%。中国人民银行数据显示，截至今年一季度末，我国本外币绿色贷款余额超过25万亿元，绿色债券余额超过1.5万亿元，均位居世界前列。
多家银行也披露了绿色金融的经营数据，如截至6月末，仅中国工商银行绿色贷款余额就超5万亿元，总量增量均创历史新高；截至2023年6月末，中国农业银行绿色信贷业务余额突破3.6万亿元，增速超30%；中国建设银行绿色贷款余额3.4万亿元，较年初新增7966.28亿元。
展望下一步数字人民币与绿色金融结合的方向，施懿宸建议，数字人民币和绿色金融可以在交易支付结算方面有所融合。“随着数字人民币在绿色支付结算领域的落地，企业或消费者可以解锁更多支付场景，产生更多数据，通过测算我们就能掌握实际上的碳排放情况，从而更好地解决‘漂绿’的问题，对人民币国际化也更有利。”
在此方面，银行已有所探索。如据北京银行官微消息，北京银行上海分行此前成功落地首笔基于数字人民币的国家核证自愿减排量（CCER）交易结算，实现了数字人民币在绿色低碳场景的突破。本次CCER交易结算，北京银行为客户及其交易对手提供了涵盖数字人民币对公钱包开立、数字人民币兑出、支付结算和交易查询等全流程金融服务，有效满足了客户基于数字人民币的差异化业务需求，实现了数字人民币支付结算对绿色金融场景的有效覆盖。
孙扬亦总结道，数字人民币除可以在绿色金融的支付结算落地，可以帮助降低绿色企业的支付结算成本外，还可以结合智能合约在绿色金融的贷后资产回收方面应用，有助于提升绿色金融贷款的资产质量；另外，数字人民币可以在绿色金融的供应链金融场景落地，比如保理、应收账款、采购贷款等，结合受托支付、智能合约，有助于增强供应链金融的效率和安全。
同时，孙扬提示道，数字人民币在绿色金融领域应用时要注意以下问题，数字人民币在绿色金融中，首先要确保资金的使用用途符合贷款、债券、理财约定的用途，要和智能合约配合穿透和锁定资金流向的整个通道；其次要确保数字人民币资金的流向，多向绿色配件、核心制造、流通等实体经济环节倾斜，扶持绿色产业中小微企业发展；最后银行要基于数字人民币构建面向绿色金融的整体解决方案，覆盖原料、生产、销售、流通、融资的全流程，数字人民币应用不能仅是应用于一个点，要尽可能覆盖全流程的流通
